Međunarodni novčani transferi

10:4810.11.2026.

Kriptovalute

SAD službeno povukao prijedlog spuštanja praga za praćenje međunarodnih transfera na 250 dolara

Američki FinCEN i Federalne rezerve službeno su 9. studenoga povukli regulatorni prijedlog iz 2020. koji je predviđao spuštanje praga za prikupljanje i razmjenu podataka o prekograničnim novčanim transferima s 3.000 na samo 250 dolara. Prijedlog je obuhvaćao i izričito proširenje pravila na konvertibilne virtualne valute i određenu digitalnu imovinu. Regulatori su zaprimili gotovo 3.000 komentara, među kojima su prevladavale kritike administrativnih troškova, mogućeg otežavanja međunarodnih doznaka i rizika za privatnost. Postojeći prag od 3.000 dolara ostaje na snazi, a eventualno slično pooštravanje zahtijevat će novi postupak javnog savjetovanja.

Pravilo iz 1995. koje je moglo pretvoriti doznaku od 300 dolara u mali podatkovni dosje

Američki prag od 3.000 dolara nije nastao u doba bitcoina. Uveden je još 3. siječnja 1995., kada su američki regulatori uspostavili dva međusobno povezana pravila za praćenje novčanih transfera. Jedno zahtijeva da financijske institucije prikupljaju i čuvaju podatke o određenim transakcijama, uključujući ime i adresu pošiljatelja. Drugo, poznato kao "Travel Rule", nalaže da propisani podaci prate transfer kroz lanac uključenih financijskih institucija. Ideja je bila ostaviti trag koji istražitelji mogu rekonstruirati kada sumnjaju na pranje novca.

Prijedlog iz 2020. pomaknuo bi granicu tog sustava duboko u svakodnevne transakcije. Primjerice, međunarodna doznaka od 300 dolara, kakvu radnik može poslati obitelji, ušla bi u režim dodatnog evidentiranja i razmjene podataka prema sniženom pragu. Za banke to znači obradu znatno većeg broja transakcija, a za korisnike širenje količine osobnih podataka koji se pohranjuju i prosljeđuju. Kritičari su upozoravali i na paradoks - skuplje i složenije legalne doznake mogle bi dio korisnika potaknuti na prelazak u slabije regulirane kanale.

Posebno je zanimljivo da su tijekom savjetovanja pojedini sudionici tražili upravo suprotno od onoga što su regulatori predlagali. Umjesto spuštanja praga na 250 dolara, smatrali su da postojeći prag od 3.000 dolara treba povisiti jer od 1995. nije prilagođen inflaciji. Regulatori su tako, pokušavajući prilagoditi stari sustav novom svijetu digitalnog novca, ponovno otvorili mnogo starije pitanje - koliko podataka o običnom građaninu financijski sustav treba čuvati da bi mogao pratiti kriminalni novac?

Izvor priloga

Izvori:Federal Register - FinCEN and Federal Reserve Withdrawal Federal Register - Izvorni prijedlog izmjena pravila o evidenciji i prijenosu podataka, 27. listopada 2020.

Federalne rezerve FinCEN Međunarodni novčani transferi Virtualne valute

Najnovije

SAD službeno povukao prijedlog spuštanja praga za praćenje međunarodnih transfera na 250 dolara

Nema vijesti za odabrani prikaz.

Nastavak kronologije

Postavke prikaza

Video

Karta

Postavke kolačića