Dobrodošli na advance.hr!
Advance.hr koristi "kolačiće" (cookies), ali isključivo za funkcionalnost samih stranica (ovdje nema prikupljanja Vaših podataka za nikakve marketinške agencije). Detalje možete pročitati u sekciji: uvjeti korištenja.
Advance.hr koristi "kolačiće" (cookies), no isključivo za funkcionalnost samih stranica. Detalje možete pročitati u sekciji: uvjeti korištenja.
Slažem se s uvjetima korištenja
FOTO: Tirachard Kumtanom / Pexels
Financije

Fiksna ili varijabilna kamatna stopa - može li se zaista nadigrati banke kod podizanja kredita?

PIŠE: Objavljeno: 9
Ako ste podizali kredit u banci jesu li vas pitali želite li fiksnu ili varijabilnu (promjenjivu) kamatnu stopu? Možda kako u kojoj banci, neke vam možda neće ni dati da birate, ali generalno hoće. Svakako ako ste se ikad bavili kreditima onda ste u najmanju ruku čuli za fiksnu i promjenjivu kamatnu stopu.

Ali što je uopće kamatna stopa kod kredita? To je onaj dio koji ćete davati banci povrh mjesečne rate. U svakom slučaju, banci ćete uvijek dati puno više novca nego što ste dobili, naročito ako uzimate neki veliki kredit, recimo za kupnju stana. Zamislimo da želite kupiti stan koji košta 100.000 €. Odete u banku i tražite kredit. Ako ste kreditno sposobni dobit ćete ga. Recimo pritom da ste mlađa osoba pa vam banka daje otplatu do 30 godina. Kamata? Ajmo za primjer reći da će biti 5%. Znate li, ovako "napamet", koliko ćete otprilike novca dati banci što je bila tako dobra i odobrila vam kredit? Oko 193.000 €, dakle, skoro dvostruko više nego što ste dobili od nje.

No, dobro, koje li su uopće alternative? Banke su neizbježne u današnje vrijeme, naročito kad je riječ o stambenom pitanju - ili se tako barem općenito smatra. Ali to sad nije tema, danas nas zanima samo jedna stvar: kamatna stopa. Dakle, ako je kamatna stopa 5% banci ćete za 100.000 € morati vratiti 193.000 €, ali što da recimo kamatna stopa, nekako, neposredno nakon podizanja kredita skoči na 7%, koliko biste onda morali vratiti banci u tom istom vremenskom periodu? Oko 240.000 € za 100.000 €.

Može li se kamatna stopa tek tako promijeniti? Svakako da može i sigurno je da i hoće, no ne nužno na vašu štetu, ako imate sreće tržište bi vam moglo i pomoći pri otplati kredita iako... izvesti to nije baš tako jednostavno.

Kao prvo spomenimo da izračun mjesečne rate - ili pak anuiteta - kao i kamata u slučaju kredita nije baš tako jednostavan kako bi se nekima na prvu činilo zato u ovakvim slučajevima svakako koristite kreditne kalkulatore koji su često dostupni na stranicama banaka i nekim drugim stručnim izvorima.

Rekavši to, kamatna stopa je ono što vas mora najviše zanimati - iako u poslu s kreditima su tu i brojne druge važne teme, primjerice valutni rizik (ako recimo uzmete kredit u drugoj valuti od one u kojoj primate plaću, recimo u švicarskim francima), stopa inflacije itd.

Ali kamata je, kao što smo i vidjeli iz priloženog, ta koja će najčešće definirati koliko će vas u konačnici koštati kredit. Dakle, kako smo rekli i na samom uvodu, postoje dvije kamatne stope - fiksna i promjenjiva, a kod mnogih banaka pri podizanju kredita moći ćete birati želite li jednu ili drugu. Odabir je vrlo važan jer će o njemu ovisiti koliko ćete mjesečno plaćati ratu za kredit.

Koja je razlika između ove dvije opcije? Nazivi već sami otkrivaju puno toga. Fiksna kamatna stopa je - fiksna, odnosno ne...
1. korak: Za nastavak čitanja odaberite pretplatu:
 
6 mjeseci
324 kune
MOGUĆNOST PLAĆANJA NA RATE:
54 kuna mjesečno
 *
* Iznos u slučaju plaćanja na 6 rata (opcija za sada dostupna samo preko PBZ banke, mogućnost plaćanja od 2 do 24 rate).
Izaberi
Trajanje pretplate - 6 mjeseci
Potpuni pristup svim sadržajima i arhivi advance.hr
Mogućnost korištenja raznih načina plaćanja (uključujući i obročno plaćanje od 2 do 24 rate - za VISA; Maestro i VISA Premium kartice kod PBZ banke).

Najbolja opcija
1-godišnja pretplata
540 kuna
MOGUĆNOST PLAĆANJA NA RATE:
45 kuna mjesečno
 *
* Iznos u slučaju plaćanja na 12 rata (opcija za sada dostupna samo preko PBZ banke, mogućnost plaćanja od 2 do 24 rate).
Potvrdi
Trajanje pretplate - 12 mjeseci
Potpuni pristup svim sadržajima i arhivi advance.hr
Mogućnost korištenja raznih načina plaćanja (uključujući i obročno plaćanje od 2 do 24 rate - za VISA; Maestro i VISA Premium kartice kod PBZ banke).

 
1 mjesec
100 kuna
Pristup kompletnom advance.hr sadržaju u trajanju od 30 dana.
Izaberi
Mjesec dana pretplate
Potpuni pristup svim sadržajima i arhivi advance.hr
Mogućnost korištenja raznih načina plaćanja.
 
Pristup samo ovom tekstu
30 kuna
Umjesto pretplate možete kupiti pristup samo ovom tekstu.
Izaberi
Uplatom ćete imati pristup ovom tekstu
Drugi tekstovi neće Vam biti dostupni (osim ako i za njih ne uplatite pristup)
Putem ovog koraka kreirat će Vam se korisničko ime tako da ako želite možete jednostavno proširiti svoj pristup uplatom jedne od regularnih pretplata.

2. korak: Odaberite način plaćanja
Pređite preko jedne od gornjih opcija i prikazat će Vam se detaljniji opis metode plaćanja.
Korištenjem sustava za online naplatu pristajem na Opće uvjete korištenja i Pravila o zaštiti privatnosti kao i na Opće uvjete o online plaćanju
Potreban je pristanak na uvjete korištenja
O sustavu pretplate:
- Klikom na odabranu opciju bit ćete prebačeni na sigurni sustav WSPay gdje možete u nekoliko trenutaka obaviti kupnju
- Možete birati između nekoliko metoda plaćanja, uključujući kartično plaćanje, kriptovalute itd.
- Kad Vam pretplata istekne bit ćete o tome obavješteni - pretplata se NE obnavlja automatski, odnosno morat ćete je sami obnoviti putem ovog sustava
- Nakon uspješne uplate dobit ćete korisničke podatke (ako ste novi korisnik).
- WSpay - Web Secure Payment Gateway advance.hr koristi WSPay za online plaćanja. WSPay je siguran sustav za online plaćanje, plaćanje u realnom vremenu, kreditnim i debitnim karticama te drugim načinima plaćanja. WSPay kupcu i trgovcu osiguravaju siguran upis i prijenos upisanih podataka o karticama što podvrđuje i PCI DSS certifikat koji WSPay ima. WSPay koristi SSL certifikat 256 bitne enkripcije te TLS 1.2 kriptografski protokol kao najviše stupnjeve zaštite kod upisa i prijenosa podataka.